Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
Кредитный договор заключается в соответствиями с требованиями ГК РФ, при этом получатель кредита должен понимать, что принимает определенные условия. Несмотря на это положение, существует ряд оснований для признания этой сделки недействительной, кроме того, материалы пленумов Верховного суда показывают, "подписал - выполняй" не является обязательным условием любого договора.
Представители банков любят указывать вам на вашу же подпись, как на признак безусловного согласия со всеми пунктами договора, но это неверная позиция. Исковое заявление на признание кредитного договора недействительным позволяет перевести дело в иную плоскость и отстоять свои права.
Основания для подачи иска
В параграфе 2 главы 9 ГК РФ перечислены общие основания, позволяющие признать кредитный договор недействительным:
- при составлении и подписании были допущены нарушения закона;
- кредитополучатель недееспособен, не достиг совершеннолетия;
- к получателю кредита было применено насилие, обман, введение в добросовестное заблуждение, использованы против него некие обстоятельства, не оставляющие возможности принять иное решение.
Формулировки достаточно общие, но в суде могут применяться и прецедентные нормы, и те, что были установлены Верховным и Конституционным судом, и требования (нормативы), установленные финансовым регулятором — Центральным банком РФ.
При правильном формулировании вами требований и грамотной квалификации по статьям ГК РФ шансы добиться признания договора по кредиту недействительным достаточно высоки.
Квалификация, аргументация и выставление требований в таких ситуациях — дело профессионального юриста, поэтому мы рекомендуем получить консультацию на нашем сайте.
Особенности подготовки исков по кредитным вопросам
Главная сложность подготовки иска с требованием признать кредитный договор недействительным состоит в том, что истец не может привязать ситуацию и сформулировать свои требования в соответствии со статьями законодательства.
Необходимо использовать материалы судов высших инстанций, регламентирующие кредитные отношения документы ЦБ РФ, а обычно истец в них не разбирается. Приводим примеры распространенных поводов для иска.
Комиссии и дополнительные расходы
Банк предоставил вам кредит с дополнительными условиями, увеличивающими сумму долга или обуславливающими получение кредита удержаниями из предоставляемой суммы, но не уменьшающими суммы долга. Это комиссии, иногда перенос на клиента платы за открытие ссудного счета в ЦБ, которое относится к обязанности самого банка.
Разъяснения ВС РФ и Центробанка указывает, что комиссия может быть установлена за "самостоятельную услугу", а не за сам кредит, за введение дополнительных льгот со стороны банка или специальных предложений. Например, нельзя брать комиссию за рассмотрение заявки на кредит или за выбор тарифа.
Все эти действия являются составляющими процесса кредитования, а не отдельными услугами, в том числе, не может быть взята комиссия за ведение бухгалтерского учета или иного способа сопровождения кредита, если это не является благом (пользой) для клиента.
Банк не может перекладывать на вас свои расходы, так как они уже учтены в ставке по кредиту. Поэтому любая дополнительная комиссия, которая фактически уменьшает сумму на руки, но не уменьшает долг, является неправомерной. А вот за резервирование суммы кредита комиссию банк взять может.
Страхование кредитов
Навязывать страховку при кредитовании нельзя, но банк может обусловить выдачу кредита страховкой. У заемщика есть право потребовать возврата всей суммы страховки, если он не воспользовался ею, а кредит уже вернул.
В этом случае подается иск на признание недействительной части кредитного договора, раз уж страховка была в нем указана.
Комиссия за досрочное погашение и продление кредита
Весьма спорный вопрос, поскольку суд может посчитать, что банк препятствует досрочному погашению кредита путем отказа в согласии, и становятся на сторону должника. Это же касается и отказа в досрочном погашении.
Если при продлении кредита банк повысил вам процентную ставку, то это повод для иска в суд. При сохранении процентной ставки суд может встать на сторону банка.
Отказ в признании факта кредитования по оферте
Банк прислал вам по почте кредитную карту, вы вставили ее в банкомат и тем активировали. Это противоречит законодательству, и вы можете настаивать на признании договора недействительным, так как самого договора не было вообще.
Если вы сняли с карты часть средств, вы обязаны их вернуть, но суд может отказать банку в процентах по этой сумме, так как договор кредитования не может быть признан по оферте, пока он не подписан вами лично.
Как подготовить исковое заявление
Вы можете использовать для обоснования своих требований положения законодательства о правах потребителя. В этом случае у вас появляется право потребовать у ответчика выплаты вам штрафа за отказ удовлетворить досудебные требования, если вы направляли в банк претензию с таким предложением.
В случаях, если кредит оформлен на вас, но не подписан вами, достаточно заявить ходатайство об экспертизе подписи и иных материалов, например, записей с видеокамер в банке.
Настаивать на недобросовестности банка можно и в случаях, если в кредитном договоре фигурируют прописанные мелко или в примечаниях дополнительные условия, используется подмена цифр прописным указанием сумм, но для этого потребуется экспертиза договора.
Обратите особое внимание на то, что в таких делах против вас будут выступать юристы банка, люди подготовленные, с профессиональными навыками. Поэтому мы настоятельно рекомендуем получить онлайн консультацию нашего юриста.
Вы можете скачать образец искового заявления о признании кредитного договора недействительным или заказать подготовку документа нам.
Напоминаем, что в подавляющем большинстве случаев истец все равно должен вернуть банку то, что фактически от него получил, а сумма снижается за счет снятия комиссий, дополнительных процентов, страховок и пеней.
